在香港，无论是开设个人银行账户还是公司银行账户，KYC流程都是不可或缺的一环。
KYC不仅是银行合规的法定要求，更是全球金融体系反洗钱和反恐怖融资的核心制度。
一、KYC基本概念
KYC定义
KYC，全称Know Your Customer，即“了解你的客户”，是银行等金融机构为防范洗钱、金融诈骗等风险，对客户身份、背景、资金来源及业务性质进行的尽职调查。这一流程旨在确保金融活动的透明和合规，保护金融机构和客户的利益。
KYC的用途
1.防止金融犯罪及控制风险：通过KYC尽调，银行可以有效阻止洗钱、恐怖融资等非法行为，避免因监管缺失导致的罚款等风险。
2.符合全球监管要求：KYC已成为反洗钱领域的基础制度，大多数国家都要求金融机构执行严格的KYC流程。例如，美国的《爱国者法案》、英国的《反洗钱条例》以及澳大利亚的《反洗钱和反恐融资法》等。
3.提高透明度和信任度：KYC有助于金融机构与客户之间建立起透明和信任的关系，促进金融体系的稳定运行。
二、KYC审查三大核心
1
客户识别程序
银行通过CIP验证法律实体的真实性，要求提供经律师认证的公司注册证书(CI)、商业登记证(BR)及章程副本。
值得注意的是，2025年新规要求股东名册必须穿透至最终受益人(UBO)，持股超过10%的自然人均需披露。
2
分级尽职调查机制
香港银行采用风险为本的调查策略，将客户分为三个层级：
简化尽职调查(SDD)
适用于年营业额低于100万港币的初创企业，仅需基础文件。但中国卖家需注意，涉及跨境电商等线上业务通常不适用此类。
普通尽职调查(CDD)
大多数贸易公司的标准流程，需验证业务实质。
银行会重点核查：
1.6个月内的购销合同；
2.对应的物流单据和报关记录；
3.交易对手所在国的制裁名单比对。
增强尽职调查(EDD)
针对高风险情形，如涉及珠宝、贵金属交易或单笔超过50万美元的汇款。
3
持续监控的五大触发点
开户后银行通过智能系统监测异常活动，主要关注：
1.交易频率突变（如平时月均20笔突然增至200笔）
2.资金快进快出（存款后48小时内转出）
3.交易对手集中度（超过60%往来为同一客户）
4.地域风险变化（新增受FATF灰名单国家交易）
5.业务范围偏离（如注册为贸易公司却频繁证券转账）
三、KYC材料清单
需要注意的是，具体的 KYC 审查所需材料可能因金融机构、业务类型和地区法规的不同而有所差异。
总的来说，想要顺利通过KYC调查，关键在于专业的经验！找对专业的代理机构，不仅仅省时省力，更重要的是可以为你搭建与银行沟通的桥梁！
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